2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月16日

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判断题

1、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

答 案：错

解 析：监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。

2、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（　　）

答 案：错

解 析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

3、对大多数银行来说,信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中,而银行在表外业务中只收取手续费,一般不存在信用风险。（）

答 案：错

解 析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。

4、风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）  

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

单选题

1、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利

• A：接管组织
• B：人民法院
• C：中国人民银行
• D：该商业银行除直接责任人员以外的管理层

答 案：A

解 析：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

2、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

• A：13.3%
• B：10.0%
• C：7.8%
• D：8.7%

答 案：A

3、经济资本计量不包括()的计量。

• A：经济资本供给量
• B：经济资本需求量
• C：经济资本缓冲量
• D：经济资本损失量

答 案：D

解 析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

4、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品（）

• A：投资开拓团队
• B：投资研究团队
• C：售后服务团队
• D：产品研发团队

答 案：B

解 析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

多选题

1、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）

• A：客户账户开立的情况
• B：资金调拨的用途
• C：账户是否被第三方控制使用
• D：客户的财务状况
• E：客户的风险承受能力

答 案：ABCDE

解 析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2、国家开发银行经营和办理()业务。

• A：建设项目贷款条件评审
• B：经国家批准在国外发行债券
• C：办理对外承包工程和境外投资贷款
• D：办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷
• E：从事人民币同业拆借和债券回购

答 案：ABD

解 析：CE两项是中国进出口银行办理的业务。