2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月16日

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判断题

1、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易,其风险一般比基础金融产品相对较高,因为大多数为放大倍数的交易方式.

答 案：对

解 析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关.以期货交易为例,由于在交易时不需进行实物交割,仅需垫付较小比例的保证金即可.假设保证金比例为2%.则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%÷2%),即风险被放大了50倍(:500%÷10%).

2、国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答 案：错

解 析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。

3、洗钱罪的对象包括一切违法所得。()

答 案：错

解 析：《刑法》明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

4、商业银行必须真实、准确、完整、及时的披露信息。（）  

答 案：错

解 析：根据《商业银行信息披露办法》第五条规定，商业银行应遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，规范地披露信息。

单选题

1、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于()业务。

• A：综合授信服务
• B：投资银行服务
• C：私人银行业务
• D：财务顾问服务

答 案：D

解 析：财务顾问服务包括①财务融资顾问;②财务制度顾问;③财务重组顾问;④投资理财顾问;⑤收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。  

• A：财务顾问服务
• B：企业信息咨询服务
• C：企业信用评级
• D：资产管理顾问业务

答 案：C

解 析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。

3、下列关于账面资本、监管资本、经济资本的表述，错误的是（）  

• A：监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量
• B：经济资本反应的是银行实际持有的资本
• C：经济资本已经成为现金银行广泛应用的管理工具
• D：账面资本是银行资本金的静态反映

答 案：B

解 析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所"需要"的资本，或"应该持有"的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

4、关于合同成立的表述错误的是()。

• A：当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则
• B：合同的成立不必具备要约和承诺阶段
• C：双方当事人订立合同应该符合法律规定
• D：当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答 案：B

解 析：B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

多选题

1、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权()。

• A：要求保证人归还贷款本金
• B：要求保证人归还贷款利息
• C：要求就担保物优先受偿
• D：扣押保证人财产
• E：直接享有抵押物的所有权

答 案：ABC

解 析：《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D项，银行无权扣押保证人财产。

2、在金融监管中，采用“双峰监管型”模式的国家有（）

• A：英国
• B：日本
• C：韩国
• D：澳大利亚
• E：荷兰

答 案：DE

解 析：双峰监管型是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。