2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月25日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。（）

答 案：对

解 析：可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。

4、定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。（）

答 案：对

解 析：定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。

单选题

1、全生涯现金流量模拟主要反映了()  

• A：客户过去10年的现金流变化状况
• B：客户未来10年的现金流变化状况
• C：客户过去各年的收支变化状况
• D：客户未来各年的现金流变化状况

答 案：D

解 析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。

2、表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。 表1某组合的相关数据  

• A：投资组合的夏普比率＝0.69
• B：投资组合的特雷诺指数＝0.69
• C：市场组合的夏普比率＝0.69
• D：市场组合的特雷诺指数＝0.69

答 案：A

解 析： 投资组合的夏普比率和特雷诺指数： SP＝（0.35－0.06）/0.42＝0.69；TP＝（0.35－0.06）/1.2＝0.24 市场组合的夏普比率和特雷诺指数： SM＝（0.28－0.06）/0.3＝0.73；TM＝（0.28－0.06）/1＝0.22  

3、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）  

• A：按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用
• B：设定一个通货膨胀率
• C：计算所需各项费用
• D：计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

答 案：B

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5~6个百分点。

4、（）的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。

• A：终身寿险
• B：万能寿险
• C：死亡保险
• D：健康保险

答 案：A

解 析：终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。

多选题

1、转继承与代为继承的区别（）。

• A：性质不同
• B：发生的时间和条件不同
• C：主体不同
• D：适用的范围不同
• E：效力不同

答 案：ABCD

解 析：转继承与代为继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。

2、邓先生将自己使用不满5年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要（）。

• A：营业税
• B：个人所得税
• C：印花税
• D：契税
• E：城市维护建设税

答 案：ABCE

解 析：使用不满5年，邓先生应缴营业税和个人所得税，买卖双方都要缴印花税。城市维护建设税是在营业税税额的基础上加征，所以邓先生还应缴纳城市维护建设税。契税为胡先生缴纳。