2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月25日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。（）

答 案：对

解 析：理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

4、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

单选题

1、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。  

• A：可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
• B：理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
• C：理财规划书要有逻辑性，条理清晰
• D：理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

答 案：A

解 析：A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有阅读的兴趣。

2、未雨绸缪，尽早开始储备养老金，体现了退休规划的（）原则。

• A：及时性
• B：尽早性
• C：谨慎性
• D：平衡

答 案：B

解 析：尽早性原则要求未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。

3、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。  

• A：有效，将财产给小姜
• B：无效，因为没有给大姜留遗产份额
• C：有效，姜先生有权处理自己的财产
• D：无效，因为没有给前妻留赡养费

答 案：B

解 析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份额，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。

4、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。  

• A：流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产
• B：若已获利息倍数为负数，说明企业亏损
• C：应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强
• D：净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

答 案：A

解 析：流动比率是指全部流动资产对全部流动负债的比率，即：流动比率＝流动资产÷流动负债。流动比率大于1，说明流动资产大于流动负债。

多选题

1、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。  

• A：不动产
• B：固定收益资产
• C：权益类资产
• D：现金
• E：贵金属

答 案：ABCDE

解 析：家庭资产配置的主要资产类别包括：①权益类资产；②固定收益资产；③现金；④不动产；⑤贵金属；⑥海外的上述资产等。

2、《保险法》规定保险利益原则的作用在（）。

• A：可以减少道德风险的发生
• B：可以保障投保人的利益
• C：可使危险因素相对稳定
• D：限制赔偿程度
• E：有消除赌博的可能性

答 案：ACDE

解 析：保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则，有它的重要作用：①可以减少道德风险的发生;②可使危险因素相对稳定;③限制赔偿程度;④有消除赌博的可能性。