2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月20日

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判断题

1、挪用资金进行非法活动的,不受时间的限制,但要构成犯罪,挪用的资金必须数额较大。（）

答 案：错

解 析：挪用资金进行非法活动的,既没有挪用资金数额和时间的限制还的条件,只要是挪用资金用于非法活动的,即构成挪用资金罪。

2、申请股票上市交易.应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后.签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。()

答 案：对

解 析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件.并将该文件置备于指定场所供公众查阅。股份有限公司申请股票上市。应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近3年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载。

3、根据《合同法》的规定,当债权债务同归于一人时,合同的权利义务终止。（）

答 案：对

解 析：根据《合同法》第九十一条规定,有下列情形之一的,合同的权利义务终止:①债务已经按照约定履行;②合同解除;③债务相互抵销;④债务人依法将标的物提存;⑤债权人免除债务;⑥债权债务同归于一人,即混同;⑦法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

4、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答 案：错

解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发20138号）规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

单选题

1、根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，股票基金的基金资产投资于股票的比例不低于（）  

• A：90%
• B：80%
• C：60%
• D：70%

答 案：B

解 析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

2、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）

• A：中国银行业协会的主管单位是银监会
• B：银行业金融机构必须加入中国银行业协会
• C：中国银行业协会是非营利性的社会团体
• D：中国银行业协会是我国的银行业自律组织

答 案：B

解 析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理委员会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

3、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。  

• A：跟单托收
• B：出口托收
• C：光票托收
• D：进口托收

答 案：C

解 析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

4、支付结算业务属于商业银行的（）。  

• A：负债业务
• B：其他业务
• C：中间业务
• D：资产业务

答 案：C

解 析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

多选题

1、确保对金融机构的市场约束机制能够有效发挥作用，应具备的条件有（）  

• A：完善的法律体系
• B：良好的公司治理机制
• C：充分有效的信息披露制度
• D：发达的金融市场
• E：市场参与者风险意识淡薄

答 案：ABCD

解 析：市场约束机制的运行条件包括:发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。

2、商业银行资产负债管理的基本原则有（）

• A：战略导向原则
• B：资本约束原则
• C：综合平衡原则
• D：价值回报原则
• E：收支对称原则

答 案：ABCD