2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月18日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。（）

答 案：对

解 析：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。

4、以录音形式立的遗嘱，应当有三个以上的见证人在场见证。（）

答 案：错

解 析：以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证。

单选题

1、下列关于教育投资规划特点的说法中，不正确的是（）。

• A：教育投资周期长、金额大
• B：时间及费用具有一定的弹性
• C：教育费用逐年增长
• D：不确定因素多

答 案：B

解 析：教育投资规划的特点包括：（1）教育投资周期长、金额大。（2）教育支出时间及费用相对刚性。（3）教育费用逐年增长。（4）不确定因素多。

2、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

• A：产品责任保险
• B：职业责任保险
• C：商业信用保险
• D：公众责任保险

答 案：B

解 析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

3、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。  

• A：客户的盈利率
• B：客户的满意度
• C：客户资产规模
• D：客户价值

答 案：B

解 析：客户满意是客户忠诚的前提和基础。

4、一般而言，导致客户流失最主要的因素是（)  

• A：客户逝世
• B：客户搬家
• C：公司业务人员对客户的服务态度
• D：与其他商家建立关系

答 案：C

解 析：《美国新闻及世界报道》刊登的一项调查显示，客户流失的原因最主要的是对一线业务人员的服务不满意。

多选题

1、下列属于财富传承中死亡转移的有()  

• A：遗嘱信托
• B：为受益人创建不可撤销信托
• C：赠与
• D：遗嘱继承
• E：遗赠

答 案：ADE

解 析：在财富传承的工具中，死亡转移的包括：遗嘱继承、遗赠、遗嘱信托。

2、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。

• A：企业主导型
• B：风险偏好者
• C：业余投资爱好者
• D：风险规避者
• E：精明生意人

答 案：ACE

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。