2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月18日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

答 案：对

解 析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。

4、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）

答 案：对

单选题

1、甲公司为李小姐营销推广费用预扣预缴的个人所得税适用税率是（)．  

• A：25%
• B：3%
• C：10%
• D：20%

答 案：D

解 析：属于劳务报酬所得，不超过2万元的预扣率为20%

2、理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。

• A：满意度
• B：忠诚度
• C：利益
• D：管理效率

答 案：B

解 析：理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。

3、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

• A：退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口
• B：退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
• C：退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
• D：退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口

答 案：A

解 析：制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为“大缺口”）。

4、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。  

• A：资产负债结构
• B：可配置投资性资产比率
• C：融资率
• D：资产配置状况

答 案：B

解 析：B项，可配置的投资性资产是客户家庭已经拥有的可贵的财务资源，有效利用将会对未来改善家庭财务状况产生重要的影响。可配置投资性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投资的资产情况。

多选题

1、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。  

• A：资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％
• B：资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％
• C：资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％
• D：资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％
• E：资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％

答 案：AE

解 析：根据CAPM模型，投资者都遵守主宰原则，即同一风险水平下，选择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。资本市场线是表示有效组合风险和收益之间关系的一条直线。资产A与资产C预期收益率相同，资产C的标准差较大，故资产C一定不在资本市场线上；资产B与资产D收益率标准差相同，资产D的预期收益率较低，故资产D一定不在资本市场线上。

2、下列符合子女教育规划原则的有（）。  

• A：追求获取短期高额回报
• B：专项积累、专款专用
• C：提前规划、从宽预计
• D：计划周详、稳健投资
• E：力求长期稳定的收益

答 案：BCDE

解 析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则： 提前规划、从宽预计。 专项积累、专款专用。 计划周详、稳健投资。 A项，由于教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。