2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月10日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、死亡保险是以保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。（）

答 案：错

解 析：生存保险指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

4、资本市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。（）

答 案：错

解 析：证券市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。

单选题

1、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

• A：30
• B：40
• C：50
• D：60

答 案：C

解 析：当PMI大于50时，说明经济在发展；当PMI小于50时，说明经济在衰退。

2、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。  

• A：量入为出
• B：量力而行
• C：保证较多的结余
• D：保证生活的品质

答 案：B

解 析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

3、继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是(　　)。

• A：已形成扶养关系的继女的生子女可代位继承
• B：继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产
• C：继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产
• D：与被继承人已形成抚养关系的继子女的养子女不可以代位继承

答 案：D

解 析：据继承法有关规定，被继承人的继子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可以代位继承：被继承人养子女的养子女可代位继承；与继承人已形成抚养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺位继承人时，不影响其子女代位继承，D项不正确。

4、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。 （1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 （2）计算延长信用期所增加的利润 （3）比较有利的信用期  

• A：（2）（1）（3）
• B：（1）（2）（3）
• C：（2）（3）（1）
• D：（1）（3）（2）

答 案：A

解 析：信用期的制定可分为三步：①计算延长信用期所增加的利润；②计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；③比较有利的信用期。

多选题

1、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包（）。

• A：认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
• B：未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
• C：未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
• D：认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
• E：认为退休养老是很久远的事

答 案：ABCE

解 析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活;②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费月③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕忧;⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来认为退休养老毕竟还是很久远的事。

2、下列关于信托说法正确的（）。

• A：信托一般为委托人根据理财规划的目标.将资产所有权委托给受托人.受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为
• B：有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产
• C：离异家庭.原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用
• D：高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托
• E：有大额整笔资金的家庭，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率

答 案：ABCD

解 析：信托一般为委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人。受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为。比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率及投资范围，并指定子女为受益人。②离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。③高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。