2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月11日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补；下一纳税年度的所得不足弥补的，可以逐年延续弥补，但是延续弥补期最长不得超过10年。（）

答 案：错

解 析：纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补；下一纳税年度的所得不足弥补的，可以逐年延续弥补，但是延续弥补期最长不得超过5年。

4、广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

答 案：错

解 析：广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造。

单选题

1、从时间跨度和风格类别上看，（）进行较长的投资期限的资产配置。

• A：短期性资产配置
• B：长期性资产配置
• C：战术性资产配置
• D：战略性资产配置

答 案：D

解 析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

2、感情消费的价值标准是（）。

• A：好与坏
• B：喜欢与不喜欢
• C：满意与不满意
• D：合格与不合格

答 案：C

解 析：感情消费的价值标准是满意与不满意

3、APT理论的创始人是（）。

• A：马柯威茨
• B：威廉
• C：林特
• D：史蒂芬·罗斯

答 案：D

解 析：1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。

4、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。  

• A：量入为出
• B：量力而行
• C：保证较多的结余
• D：保证生活的品质

答 案：B

解 析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

多选题

1、下列关于健康保险的表述，正确的有()。  

• A：保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。
• B：短期健康保险是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条教的健康保险。
• C：健康保险按保险期限分为长期健康保险和短期健康保险
• D：长期护理保险保险期间不得低于3年
• E：长期健康保险保险期间一定要超过1年

答 案：ABC

解 析：选项D错误，护理保险的保险金给付期限通常有1年、数年直至终身等方式可供客户选择。选项E错误，长期健康保险保险期间不得低于5年

2、综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。  

• A：不动产
• B：权益类资产
• C：固定收益资产
• D：贵金属
• E：现金

答 案：ABCDE

解 析：资产配置是控制风险，尤其是系统性风险、稳定收益的有效手段，资产配置不是产品配置，资产配置是不同资产类别的配置。无论客户是有意或无意地把资产配置在不同的资产类别上，都形成了当前的资产配置状况。主要的资产类别包括：权益类资产、固定收益资产、现金、不动产、贵金属、海外的上述资产等。