2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月04日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

答 案：错

解 析：非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。

4、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

单选题

1、在过去的实务经验中，单纯地向客户介绍保险如何重要，如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的，因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是（）。

• A：工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭收入，家庭财务就会陷入困境
• B：当出现意外不得不动用投资性资产时，相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现
• C：一旦某些风险发生，若无预防措施，客户多年的努力就会付诸东流
• D：保险能够保障客户的生活品质，对客户具有十分重要的意义

答 案：D

2、保险合同的（）意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。

• A：生效
• B：履行
• C：解除
• D：有效订立

答 案：D

3、全生涯现金流量模拟主要反映了()  

• A：客户过去10年的现金流变化状况
• B：客户未来10年的现金流变化状况
• C：客户过去各年的收支变化状况
• D：客户未来各年的现金流变化状况

答 案：D

解 析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。

4、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

• A：时间刚性
• B：时间弹性
• C：费用刚性
• D：费用弹性

答 案：B

解 析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。

多选题

1、下列属于长期教育投资规划工具的有()  

• A：出国留学贷款
• B：国家助学贷款
• C：教育金信托
• D：基金产品
• E：教育保险

答 案：CDE

解 析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

2、对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的有（）  

• A：对股东和企业关键人物的风险进行管理
• B：通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率
• C：为降低意外灾害，事先防范购买财产保险
• D：为防止人员流失为员工提供补充养老保险、医疗保险及企业年金
• E：为降低成本尽量减少保险支出

答 案：BCD

解 析：中小企业尤其是在风险规避方面意识不足，但如能意识到这一点并提前做好准备，将对中小企业的长久发展奠定良好的基础。 1.汇率波动风险 2016年以来，人民币兑美元汇率经历了贬值到升值的过山车式的波动，有外贸业务的中小企业面对的汇率风险也越来越大。很多银行有远期结售汇、期权、掉期业务，可以让企业锁定汇率成本，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的。 2.财产保险 可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失。因此，买保险是企业的大事。目前，针对企业需求的保险产品层出不穷，如“现金存款保险”，“职业经理人责任保险”等。 3.补充养老保险、医疗保险及企业年金 随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险及企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。