2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月30日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。（）

答 案：对

解 析：从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。

4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）

答 案：对

解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

单选题

1、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

• A：产值中心论
• B：销售中心论
• C：利润中心论
• D：客户中心论

答 案：A

解 析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。

2、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。

• A：1~3
• B：3~5
• C：3~6
• D：4~7

答 案：C

解 析：除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金

3、家庭教育理财规划的核心是（）。

• A：投资规划
• B：消费支出规划
• C：退休养老规划
• D：子女教育规划

答 案：D

解 析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

4、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是（）。

• A：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益
• B：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益
• C：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益
• D：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益

答 案：B

解 析：投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。

多选题

1、下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的（）。

• A：对每年各项支出制定合理的预算和增长率
• B：当收支发生偏离的时候进行及时的调整
• C：当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正
• D：努力工作以保证收入的稳定性和增长性
• E：积极制定完善的家庭财富保障计划

答 案：ABCDE

解 析：合理规划包括了以下几个方面的内容：①对每年各项支出制定合理的预算和增长率；②当收支发生偏离的时候进行及时的调整；③对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求；④当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正；⑤努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整；⑥积极制定完善的家庭财富保障计划，把各种潜在风险降到最低。

2、对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的有（）  

• A：对股东和企业关键人物的风险进行管理
• B：通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率
• C：为降低意外灾害，事先防范购买财产保险
• D：为防止人员流失为员工提供补充养老保险、医疗保险及企业年金
• E：为降低成本尽量减少保险支出

答 案：BCD

解 析：中小企业尤其是在风险规避方面意识不足，但如能意识到这一点并提前做好准备，将对中小企业的长久发展奠定良好的基础。 1.汇率波动风险 2016年以来，人民币兑美元汇率经历了贬值到升值的过山车式的波动，有外贸业务的中小企业面对的汇率风险也越来越大。很多银行有远期结售汇、期权、掉期业务，可以让企业锁定汇率成本，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的。 2.财产保险 可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失。因此，买保险是企业的大事。目前，针对企业需求的保险产品层出不穷，如“现金存款保险”，“职业经理人责任保险”等。 3.补充养老保险、医疗保险及企业年金 随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险及企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。