2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月30日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。（）

答 案：错

解 析：理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

4、理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。（）

答 案：对

解 析：理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

单选题

1、下列关于弃权的说法错误的是（）。

• A：保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况
• B：保险人无须有明示或默示弃权的意思表示
• C：弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利
• D：弃权是一种单方法律行为

答 案：B

解 析：构成弃权必须具备两个要件：①保险人需有弃权的意思表示，这种意思表示可以是明示的，也可以是默示的；（②保险人必须知道有权利存在。

2、关于市场组合，下列说法正确的是（）。

• A：由证券市场上所有流通与非流通证券构成
• B：只有在与无风险资产组合后才会变成有效组合
• C：与无风险资产的组合构成资本市场线
• D：与投资者的偏好相关

答 案：C

解 析：解析：由无风险证券F出发并与原有风险证券组合可行域的上下边界相切的两条射线所夹角形无限区域便是市场组合的可行域(如图2-3所示)，即所有证券组合形成的可行域。由尤风险证券9出发并与原有风险证券组合可行域的有效边界相切的射线FT，便是在现有条件下所有证券组合形成的可行域的有效边界，即市场组合与无风险资产的组合构成的资本市场线。

3、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）。

• A：补充养老保险
• B：补充医疗保险
• C：企业年金
• D：基本养老保险

答 案：D

解 析：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。

4、对比各类养老产品，王女士发现目前能享有个人税收优惠政策的产品是()。  

• A：税延养老保险
• B：养老保险管理产品
• C：养老目标风险基金
• D：养老理财产品

答 案：A

解 析：税延养老保险可以享受个人税收优惠政策。

多选题

1、一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有（）。  

• A：子女的语言能力
• B：家庭经济条件
• C：子女对国外社会生活和学习的适应能力
• D：其他隐性风险
• E：出国留学时间安排

答 案：ABCDE

解 析：子女独身一人去往海外留学，必然会遇到很多问题。总体来看，理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，关注下列几个问题：①家庭经济条件；②子女对国外社会生活和学习的适应能力；③子女语言能力；④出国留学时间安排；⑤其他隐性风险。

2、关于中小企业的特征，下列表述正确的有（）

• A：企业融资量一般较小，可选择融资渠道较多
• B：资本规模小，抗风险能力弱
• C：产品一般较为单一，市场风险大
• D：大多实行家族化经营，管理专业程度低
• E：资金投入容易跟风，盲目扩大生产规模

答 案：BCDE

解 析：中小企业的特征：1、风险抵抗能力较弱：中小企业资本规模较小，决定了它们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级（选项B、C正确）；2、管理水平整体较低：在管理上往往实行"家天下"的管理模式，缺乏现代科学管理手段，大多数企业实行家族化经营，企业所有权、经营权高度统一，管理人才普遍相对短缺，管理机构简单，专业性不强，内部控制制度不完善，甚至没有内部控制制度（选项D正确）；3、资金筹集渠道较窄（选项A错误）；4、资金使用规划不足：在经济上行期，更容易忽视财务管理，盲目扩大生产规模(选项E正确）。