2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月20日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。（）

答 案：对

解 析：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。

4、持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

答 案：对

解 析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。

单选题

1、（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。

• A：流动性资产
• B：自用性资产
• C：投资性资产
• D：总资产

答 案：C

解 析：投资性资产比率越大说明理财积极性越高，由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现目前的生活品质，因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。

2、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。  

• A：客户的盈利率
• B：客户的满意度
• C：客户资产规模
• D：客户价值

答 案：B

解 析：客户满意是客户忠诚的前提和基础。

3、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）  

• A：20%
• B：30%
• C：35%
• D：25%

答 案：B

解 析：N=3I=6%PV=-3FV=15得PMT=-3.59 3.59/（1*12）=30%  

4、某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（）元。（2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元）。

• A：735
• B：490
• C：365
• D：195

答 案：D

解 析：应纳税所得不含以下所得：个人所得税法实施条例第二十五条规定的按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金。故个人所得税每月应纳税所得额=扣除三险一金后月收入一扣除标准=7000-500-3500=3000（元）。应纳税额=应纳税所得额×适用税率一速算扣除数=3000×10%-105=195（元）。

多选题

1、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过买保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有().  

• A：为自己投保重大疾病险，母亲为受益人
• B：为母亲投保重大疾病险
• C：为母亲投保投连险，获得高投资收益
• D：为母亲投保万能险，获得长期稳定收益
• E：为自己投保定期寿险，母亲为受益人

答 案：AE

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。由于此时年龄较小，投保保费较低，如果收入较高，可适当增加重疾险。如果单位有医保，则可以考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

2、常用的偿债能力分析指标包（）。

• A：流动比率
• B：利息保障倍数
• C：应收账款周转率和平均回收天数
• D：负债比率
• E：长期负债比率

答 案：ABC

解 析：除ABC三项外，常用的偿债能力分析指标还包括：①速动比率；②现金比率。DE两项属于常甩的资本结构分析指标。