2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月20日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、总分遗产税制度的代表国家是日本。（）

答 案：错

解 析：总分遗产税制度的代表国家是意大利。

4、纳税人延期缴纳本期税收并不能减少纳税人纳税绝对总额，但相当于得到一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量。（）

答 案：对

解 析：纳税人延期缴纳本期税收并不能减少纳税人纳税绝对总额，但相当于得到一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量。

单选题

1、按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种最合理的是（）。  

• A：重疾险＋住院险＋住院津贴险
• B：意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗
• C：终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险
• D：意外伤害险＋意外医疗保险

答 案：C

解 析：成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全寿险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。

2、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。

• A：价值被低估的证券将处于证券市场线上方
• B：资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准
• C：证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合
• D：资本市场线表示证券的预期收益率与其芦系数之间的关系

答 案：A

解 析：A项，如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。

3、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

• A：财务保障现状
• B：主要收入来源
• C：收入稳定性
• D：潜在风险

答 案：B

解 析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。

4、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中（）风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

• A：价格
• B：利率
• C：信用
• D：再投资

答 案：C

解 析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。

多选题

1、社会养老保险具有的特点包括()。  

• A：国家立法
• B：投资回报率高
• C：企业单位必须投保
• D：强行实施
• E：影响大，受众多

答 案：ACDE

解 析：社会养老保险由国家立法、强行实施，企业单位必须投保，影响大，受众多。

2、家庭生活支出中的专项支出包（）。

• A：子女教育
• B：按揭贷款还款
• C：信用卡还款
• D：赡养支出
• E：项目的利息支出

答 案：ABCD

解 析：家庭生活支出中的专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出