2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月20日

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判断题

1、银行承兑汇票的承兑银行负有对承兑汇票到期无条件付款的义务。  

答 案：对

解 析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

2、银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。 （　　）

答 案：对

解 析：这是根据市场的不同划分的。

3、商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新,应建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理,主要赚取管理费,严禁风险兜底.

答 案：对

4、小五因泄露大量客户信息被司法机关依法判刑，银行业协会可将其纳入“黑名单”管理，予以通报同业并实行行业禁入。  

答 案：对

解 析：银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入"黑名单"管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。

单选题

1、中国银行业协会的权力机构为（）

• A：会员大会
• B：理事会
• C：监事会
• D：常务理事会

答 案：A

解 析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

2、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。  

• A：银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体
• B：商业银行董事长可以兼任银行的行长
• C：商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任该银行的其他职务，如信贷部门的总经理
• D：董事会承担银行经营和管理的最终责任

答 案：D

解 析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。A项说法错误 董事会由执行董事和非执行董事(含独立董事)组成。执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事。B项说法错误 独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。C项说法错误 董事会承担商业银行风险管理的最终责任。D项说法正确  

3、甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于()。

• A：简单的共同犯罪
• B：复杂的共同犯罪
• C：必要的共同犯罪
• D：有组织的共同犯罪

答 案：B

解 析：该小题主要考查的内容是复杂的共同犯罪。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪可划分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪。简单共同犯罪，指二人以上共同直接实行刑法分则规定的某一具体犯罪的构成要件的行为。复杂共同犯罪，指各共同犯罪人之间存在着犯罪分工的共同犯罪。本案中，甲、乙、丙三人之间在共同犯罪时存在分工，应属于复杂的共同犯罪，选项A错误，选项B正确。根据共同犯罪是否能够依据法律的规定任意形成，共同犯罪可划分为任意共同犯罪和必要共同犯罪。必要共同犯罪，简称必要共犯，指刑法分则规定的只能以二人以上的共同行为作为犯罪构成要件的犯罪。其特点是犯罪主体必须是二人以上，而且具有共同的犯罪行为，一个人不可能单独构成犯罪。任意共同犯罪，简称任意共犯，指刑法分则规定的可以由一个人单独实施的犯罪，当二人以上共同实施时，所构成的共同犯罪。盗窃罪属于任意的共同犯罪，不属于必要的共同犯罪，选项C错误。依据共同犯罪有无组织形式，共同犯罪可划分为一般共同犯罪和特殊共同犯罪，一般共同犯罪又称非集团性共犯，指没有特殊组织形式的共同犯罪，特殊共同犯罪亦称有纽织的共同犯罪，通称为犯罪集团。根据《刑法》第26条第2款的规定，犯罪集团，是指三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织。本案中，甲、乙、丙虽然人数在三人以上并实施了共同犯罪，但他们并未成立固定的组织，不属于有组织的共同犯罪，选项D错误。

4、债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人,可以向人民法院申请重整

• A：二十分之一
• B：十五分之一
• C：十分之一
• D：五分之一

答 案：C

多选题

1、商业银行的内部控制措施包括（）

• A：针对不同活动的特点,执行差异化的业务流程和管理流程
• B：建立健全内部控制制度体系
• C：形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线
• D：严格执行会计准则与制度,及时准确地反映各项业务交易,确保财务会计信息真实、可靠、完整
• E：建立有效的核对、监控制度

答 案：BCDE

解 析：A项,商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作。

2、人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担（）义务

• A：妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；
• B：根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问；
• C：列席债权人会议并如实回答债权人的询问；
• D：未经人民法院许可，不得离开住所地；
• E：不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。

答 案：ABCDE

解 析：人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担下列义务 （1）妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料； （2）根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问； （3）列席债权人会议并如实回答债权人的询问； （4）未经人民法院许可，不得离开住所地； （5）不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。 上述所称有关人员，是指企业的法定代表人；经人民法院决定，可以包括企业的财务管理人员和其他经营管理人员。