2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月16日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）

答 案：对

解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。

4、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）

答 案：对

单选题

1、王女士看到新闻理财养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”，就此来咨询她的理财师。下列关于养老理财产品的说法中，理财师答复错误的是()。  

• A：不得宣传养老理财产品预期收益率
• B：养老理财产品仅在试点地区销售
• C：养老理财产品可以投资非标资产
• D：养老理财产品只有投资人退休时可以赎回

答 案：C

解 析：养老理财产品禁止投资非标资产。

2、理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。

• A：投资分红
• B：强制储蓄功能
• C：保障功能
• D：随时变现且不受损失

答 案：D

解 析：教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。

3、在综合理财规划服务中，KYC的主要内容是(）。  

• A：家庭人员信息的收集、整理和分析
• B：家庭投资规划信息的收集、整理和分析
• C：家庭收支计划信息的收集、整理和分析
• D：家庭财务状况信息的收集、整理和分析

答 案：D

解 析：KYC主要包括三个方面的内容：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。

4、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

• A：养老金替代率
• B：本人退休年龄
• C：城镇人口平均预期寿命
• D：本人指数化月平均缴费工资

答 案：D

解 析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。

多选题

1、退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。  

• A：债务规划
• B：财务规划
• C：财务分析
• D：投资管理
• E：教育金规划

答 案：BCD

解 析：所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。

2、风险管理的过程包（）。

• A：风险识别
• B：风险估测
• C：风险评价
• D：选择风险管理技术
• E：评估风险管理效果

答 案：ABCDE

解 析：风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等