2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月16日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）

答 案：对

解 析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

4、理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

答 案：对

解 析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。

单选题

1、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。

• A：信用高
• B：额度小
• C：频率高
• D：周期短

答 案：A

解 析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

2、感情消费的特点是（）。

• A：追求物廉价美、经久耐用
• B：追求过程及情感满足感
• C：注重消费体验及产品性能
• D：注重品牌、式样、便利等

答 案：B

解 析：感情消费的特点是追求过程及情感满足感。

3、在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（）。

• A：利用免税筹划
• B：利用减税筹划
• C：分劈技术
• D：利用退税筹划

答 案：B

解 析：利用减税筹划，是指在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。

4、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。

• A：贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
• B：商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
• C：银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
• D：长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

答 案：C

解 析：银行间债券回购属于短期金融工具。

多选题

1、教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点（）。

• A：保费豁免
• B：具有强制储蓄的功能
• C：一般具有投资分红的功能
• D：享受利息税优惠
• E：通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值

答 案：ABC

解 析：保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确

2、财富保障规划的目的包（）。

• A：风险保障的目的
• B：储蓄投资的目的
• C：财产安排的目的
• D：合理避税的目的
• E：遗产规划的目的

答 案：ABCE

解 析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。