2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月31日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）

答 案：对

解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

单选题

1、下列保险产品中，最适合王先生上述规划安排的是()．  

• A：定期寿险
• B：终身寿险
• C：生存寿险
• D：年金保险

答 案：D

解 析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。选项中只有年金保险最适合王先生的退休养老规划。

2、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。  

• A：从退休后的支出角度预测资金需求
• B：计算资金缺口
• C：确定退休目标
• D：制定具体投资方案

答 案：C

解 析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

3、根据罗先生家庭情况，下列关于二人个人所得税专项扣除的说法中错误的是()。  

• A：如果夫妻二人购买二套房，则新购买的房屋无法享受住房贷款利息扣除项
• B：如果娜娜罹患大病，她发生的医药费用支出可以选择由罗先生或王女士一方申请大病医疗扣除项
• C：夫妻二人均可申请赡养各自祖母的贮养费扣除项
• D：如果再要个二胎，则在二孩出生当月即可由夫妻一方申请子女照护费扣除项

答 案：C

解 析：赡养祖母的专项附加扣除须是父母已过世，罗先生和王女士的双亲均健在，所以不能由他们扣除。

4、下列选项中影响退休规划的因素有（）。 （1）退休年龄 （2）性别差异 （3）通货膨胀率 （4）子女受教育程度  

• A：（1）、（2）、（4）
• B：（1）、（2）、（3）
• C：（1）、（3）、（4）
• D：（2）、（3）、（4）

答 案：B

解 析：在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：①退休年龄；②寿命长短；③性别差异；④通货膨胀率；⑤预期生活方式；⑥现有资产状况；⑦预期投资回报率。

多选题

1、以下哪些方法属于财务型非保险转移风险（）。

• A：采取控制技术
• B：保证互助
• C：销售合同的免责规定
• D：基金制度
• E：运输合同的赔偿条款

答 案：BCDE

解 析：财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担，如保证互助、基金制度等;或人们可以利用合同的方式，将可能发生的、不定事件的任何损失责任，从合同一方当事人转移给另一方，如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的免责规定和赔偿条款等。A项属于控制型风险管理技术方法。

2、李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。  

• A：李金的妻子
• B：李金的儿子
• C：李林的养子
• D：李林的哥哥
• E：李林的女儿

答 案：AB

解 析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序：①第一顺序，包括配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；②第二顺序，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。