2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月31日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

答 案：错

解 析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。

单选题

1、选择基金产品用于教育投资的优点不包括(）。  

• A：定期定额强制积累
• B：本金安全
• C：买卖灵活方便
• D：投资多样化和灵活性好

答 案：B

解 析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，有如下优势。 1.品种选择多；2.专家理财；3.灵活方便；4.基金定期定额投资。  

2、一般而言，下列资产的风险由高到低排列正确的是()  

• A：国内公司债券、国外政府债券、国内政府债券
• B：国外普通股、期权、房地产投资
• C：房地产投资、国内普通股、国外公司债券
• D：期货、国内公司债券、国债

答 案：D

解 析：选项A错误，政府债券因为有政府信誉保证，风险一般低于公司债；选项B错误，期权的风险一般会大于股票；选项C错误，普通股投资风险与房地产投资风险的大小得具体情况具体分析，并不能说哪个风险绝对的大和小。

3、关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是()． (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务  

• A：4-1-3-2-5-6
• B：3-2-4-1-5-6
• C：3-4-1-2-5-6
• D：4-3-1-2-5-6

答 案：C

解 析：教育投资规划流程：第一，接触客户，建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第二，明确客户的教育投资目标；第四，制订教育投资规划方案；第五，教育投资规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。

4、由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议张女士可以考虑购买教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最突出的优点是()。  

• A：投资范围广泛
• B：收益率高
• C：保费豁免条款
• D：获得免税的好处

答 案：C

解 析：保费豁免是教育金保险的一个优势，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

多选题

1、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。  

• A：投资和资产配置方面
• B：债务管理方面
• C：家庭财务保障方面
• D：流动性方面
• E：收支结余方面

答 案：ABCDE

解 析：家庭财务现状分析主要包括以下几个方面：①流动性方面，涉及的指标（比率）包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率和自用贷款成数等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保障方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。

2、下列属于银行差异化产品与服务策略的有()。  

• A：对于大众化客户主要通过自助集道提供服务
• B：通过网点和自助渠道发现与接触客户
• C：对不同资产级别的客户设立不同的汇款收费标准
• D：仅允许资产级别较高的客户使用银行VIP服务区域
• E：仅允许忠诚客户购买额度稀缺的产品

答 案：ABC

解 析：选项D、E仅允许某一类客户享受某些服务不属于差异化产品与服务策略。