2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月17日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

答 案：错

解 析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。

4、不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）

答 案：错

解 析：不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险分散原则。

单选题

1、从特雷诺指数角度研究X基金，下列表述正确的是()．  

• A：市场组合单位风险的平均超额收益率是0．1
• B：X基金的特雷诺指数数值大于市场组合的特雷诺指数数值
• C：X基金单位风险的平均超额收益率是负数
• D：X基金单位风险的平均超额收益率是0

答 案：A

解 析： X基金：（18%-6%）/1．2=0．1 市场组合：（16%-6%）/1=0．1  

2、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。  

• A：6
• B：2
• C：8
• D：-2

答 案：B

解 析：买进看涨期权支付4元，卖出看涨期权获得2元，买卖期权盈利：2-4=-2（元）； 当市场价格上涨为100元时，买进的看涨期权行权获得：100-92=8（元）； 当市场价格上涨为100元时，卖出看涨期权的买方会要求行权，行权履约获得：96-100=-4（元），即亏损4元； 因此该投资者的利润为：-2+8-4=2（元）。  

3、关于子女教育规划的说法错误的为（）。

• A：必须将子女未来的工读收入计算在内
• B：子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低
• C：子女教育通常要提前规划
• D：子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成

答 案：A

解 析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

4、在为客户知道家庭财务保障规划过程中，（）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。

• A：风险识别
• B：风险评估
• C：保险产品建议
• D：评估风险管理效果

答 案：A

解 析：风险识别就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。

多选题

1、下列选项中属于家庭工作收入的有（）。  

• A：稿酬
• B：工资收入
• C：年终奖
• D：中奖
• E：遗产继承

答 案：ABC

解 析：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。DE两项属于其他收入。

2、出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理（）。

• A：被继承人生前没有立下遗嘱
• B：遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠
• C：遗嘱继承人丧失继承权
• D：遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡
• E：遗嘱无效部分涉及的遗产

答 案：ABCDE

解 析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；遗嘱无效部分涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。