2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月05日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

4、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

单选题

1、理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。

• A：资产类别的情况
• B：资产配置的情况
• C：投资风险的状况
• D：投资收益的情况

答 案：B

解 析：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。

2、李某与朋友合伙购买了一辆卡车，李某负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，李某在一次交通事故中意外身亡，该车辆全损，则对于该车辆本身的损失（）。  

• A：保险公司赔付，因为李某负责驾驶经营，有可保利益
• B：保险公司赔付，保险金给李某的朋友
• C：保险公司不赔付，因为李某已经死亡
• D：保险公司不赔付，因为李某与朋友合伙购车

答 案：A

解 析：李某与朋友合伙购买的卡车，因此对保险标的具有可保利益，保险公司须承担赔付责任。

3、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。

• A：企业的组织形式
• B：所处行业地位
• C：融资方式
• D：资产总值

答 案：D

解 析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

4、按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种最合理的是（）。  

• A：重疾险＋住院险＋住院津贴险
• B：意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗
• C：终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险
• D：意外伤害险＋意外医疗保险

答 案：C

解 析：成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全寿险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。

多选题

1、制定家庭各项收支预算的内容（）。

• A：制定收入预算
• B：制定各项支出预算
• C：收支预算调整
• D：明确下一阶段的各项预算
• E：家庭收支的过程管理

答 案：ABCDE

解 析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算;②制定各项支出预算;③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算;④家庭收支的过程管理。

2、客户关系管理对理财业务发展的意（）。

• A：为理财师提供客户服务的方法和工具
• B：有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
• C：有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
• D：防止客户流失，降低客户开发成本
• E：将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级

答 案：ABDE

解 析：作为未来银行（其他金融机构如证券、保险、基金等也类似）最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具;②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系;③防止客户流失，降低客户开发成本;④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。