2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月05日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

4、所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。题干叙述是正确的。

单选题

1、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

• A：产品责任保险
• B：职业责任保险
• C：商业信用保险
• D：公众责任保险

答 案：B

解 析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

2、甲公司为李小姐营销推广费用预扣预缴的个人所得税适用税率是（)．  

• A：25%
• B：3%
• C：10%
• D：20%

答 案：D

解 析：属于劳务报酬所得，不超过2万元的预扣率为20%

3、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。

• A：3~5
• B：5~7
• C：6～8
• D：5～10

答 案：D

解 析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5—10岁为准。

4、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。

• A：被保险人或投保人都可以指定受益人
• B：投保人只能指定一人为受益人
• C：投保人指定受益人时须经被保险人同意
• D：如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答 案：B

解 析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。

多选题

1、一般而言，下列家庭支出弹性较小的有(）  

• A：保费支出
• B：购车支出
• C：教育支出
• D：医疗支出
• E：旅游支出

答 案：ACD

解 析：(1)子女教育规划：这个部分的内容相对比较刚性，调整空间并不是很大；但如果希望子女留学，需要考虑学费加上生活费用和往来探亲的费用，以及医疗保障方面的费用等。 (2)子女财务支持规划：如果子女年纪还小，很多客户通常会在理财规划中忘记这部分的费用。事实上，中国大部分父母都会对成年子女有一定的财务支持，比如支付一部分婚礼费用，为子女负担购房首付，为子女创业提供支持等。这部分的支出弹性高，通常理财师建议客户量力而行，不应该以牺牲自己的生活品质为代价来成全子女的索取。 (3)赡养支出规划：这项支出也相对比较刚性，最需要注意的是在赡养进入最后阶段(老人超过80岁)后，相应的家政服务的支出和医疗保健的支出会有较大的增幅，同时还要考虑丧葬费用。 (4)休闲旅游支出规划：这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。 (5)家庭自住房支出规划：这是理财规划中比较重要的部分，房产支出往往是家庭中重大的支出项目，而且包含的内容比较多，包括：购房总价多少？首付多少？贷款以及还贷额度是多少？购房时的各类税杂费用是多少？还有一项支出是很多客户自己经常疏忽的，那就是装修费用，不仅是购房当年的装修费用，还有未来需要装修的费用。这些支出项都可能进行调整或敏感性分析，并给予客户比较明确的预算额度。 (6)私家车支出规划：因为私家车的价格范围较大，换车的时间长短也在客户掌控当中，所以这项支出的弹性也较大，是主要的调整内容。私家车的换车费用一定要考虑进去，如果客户没有关注到，理财师应该提醒客户。 (7)医疗保健支出规划：这项支出相对比较刚性，为未来多准备一点医疗保健支出预算是比较稳妥的做法。如果客户的预算较低，则需要提醒客户。 (8)家政服务支出规划：这部分的支出主要是家政服务人员的薪酬和保险费用(作为雇主，应该考虑到家政服务人员的责任保险，通常应为其购买一份意外伤害险)。其中基本薪酬及其增长率需要和市场接轨，调整空间不是很大，但可以考虑钟点工的形式。 (9)家庭基本支出规划：这部分的支出主要是以当前的基本支出为基数，以后每年以一定的增长率(以前的理财教育课程通常用通货膨胀率的概念)递增，调整的空间不大。 (10)保费支出规划：这部分的支出调整弹性较低。如果没有家庭财务保障规划，一旦风险事故发生如收入中断或大笔意外支出，家庭生活水准将受到影响以及其他目标将可能无法实现。在完成家庭财务保障规划后，把保费支出输入到全生涯模拟仿真电子表格，可以看到内部报酬率(即要实现所有理财目标所需要的投资报酬率)会相应提高，只要这个预期报酬率在风险可控范围内或者说低于风险测评得出的预期报酬率，那么理财师就可以告诉客户：我们是把不确定的人身风险转化成了可控的投资风险，这样，客户对保险的接受度会更高些.  

2、理财师在进行综合理财规划过程中，如发生下列情况，理财师应与客户及时分析其影响和对策的有()  

• A：客户决定开始办理移民手续
• B：客户名下的造纸企业遭遇史上最严环保令
• C：客户所在的地产行业因不景气遇到大幅降薪
• D：客户对下一年的宏观经济较为悲观
• E：客户准备离婚

答 案：ABCE

解 析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策:职业和收入情况发生重大改变(失业);宏观经济形势和金融市场出现重大事件(如金融危机);法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台，CRS等);投资品种或相关行业特殊事件;客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化，移民等);其他意外或特殊事件的发生等。