2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月04日

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判断题

1、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。

答 案：错

解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。

2、单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。 （ ）

答 案：对

解 析：单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。

3、商业银行理财业务是中间业务。（）

答 案：错

解 析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。

4、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）  

答 案：对

解 析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

单选题

1、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是()。

• A：合同生效是合同成立的前提
• B：合同不能附生效条件
• C：合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
• D：只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

答 案：C

解 析：A项，合同成立是指合同订立过程的结束;合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。

2、关于合同成立的表述错误的是()。

• A：当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则
• B：合同的成立不必具备要约和承诺阶段
• C：双方当事人订立合同应该符合法律规定
• D：当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答 案：B

解 析：B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

3、目前，我国银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）

• A：一年期的定期存款
• B：五年期的定期存款
• C：个人活期存款
• D：三年期教育储蓄存款

答 案：C

解 析：在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其它存款无论存取多长，一律不计复利。

4、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。  

• A：规避监管部门监管
• B：确保依法合规经营
• C：规避法律监管
• D：促进业务快速发展

答 案：B

解 析：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

多选题

1、下列关于托收业务的表述，错误的有（）

• A：托收属于商业信用
• B：根据所附单据的不同分为光票托收和跟单托收
• C：托收银行与代收银行对托收的款项是否收到承担责任
• D：光票托收广泛用于非贸易结算
• E：进口代收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

答 案：CE

解 析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；进口代收通常用于购买旧船的贸易。

2、商业银行的内部控制措施包括（）

• A：针对不同活动的特点,执行差异化的业务流程和管理流程
• B：建立健全内部控制制度体系
• C：形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线
• D：严格执行会计准则与制度,及时准确地反映各项业务交易,确保财务会计信息真实、可靠、完整
• E：建立有效的核对、监控制度

答 案：BCDE

解 析：A项,商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作。