2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月07日

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判断题

1、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （ ）

答 案：错

解 析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。题中所述行为违反了该原则。

2、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

答 案：错

解 析：监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。

3、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。 （ ）

答 案：错

解 析：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

4、美国银行家协会(对错对)，成立于1875年，总部设在纽约。

答 案：错

解 析：美国银行家协会的总部设在华盛顿。

单选题

1、商业银行内部控制应遵循审慎性原则，坚持（）、（）的理念。  

• A：内控为本、审慎经营
• B：风险为本、审慎经营
• C：风险为本、效益优先
• D：内控为本、效益优先

答 案：B

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则∶ （1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（2）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。  

2、民事诉讼的当事人不包括（）

• A：原告
• B：被告
• C：第三人
• D：特别诉讼人

答 案：D

解 析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。

3、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，以上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）

• A：城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%
• B：失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%
• C：中国劳动力人口中失业人口占4.2%
• D：城镇失业人口占总人口的4.2%

答 案：A

解 析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

4、（）是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务

• A：支付结算业务
• B：代理政策性银行业务
• C：代收代付业务
• D：托管

答 案：B

解 析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

多选题

1、商业银行内部控制的目标包括（）。

• A：确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
• B：确保资产负债业务快速发展
• C：确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
• D：确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
• E：确保商业银行风险管理的有效性

答 案：ACDE

解 析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

2、下列关于国家支持普惠金融业务发展的说法，正确的有（）  

• A：合理设置小微企业等业务的不良容忍度
• B：支持银行完善服务网络
• C：对银行业普惠业务不良贷款予以直接处置
• D：完善税收优惠措施
• E：由人民银行拨付普惠贷款资金

答 案：ABD

解 析：为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，国务院银行业监督管理机构和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括:支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、"三农"扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等