2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月09日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、契税实行地区差别比例税率。（）

答 案：错

解 析：契税实行3%~5%的幅度比例税率。

4、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

单选题

1、罗先生夫妇计划投保某保险公司的医疗保险，下列关于医疗保险的说法中错误的是()。  

• A：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险
• B：费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额
• C：有社会保险就完全不用投保商业医疗保险
• D：商业医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿性医疗保险和定额给付型医疗保险

答 案：C

解 析：社会保险只是转移了部份风险，社保的报销比例也不是100%，商业保险可以作为社会保险的一种补充。

2、假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1.5，市场组合的预期收益率为8％，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为（）。  

• A：10％
• B：11％
• C：12％
• D：13％

答 案：B

解 析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为： RP＝Rf＋β[E（RM）－Rf]＝2％＋1.5×（8％－2％）＝11％  

3、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。  

• A：从退休后的支出角度预测资金需求
• B：计算资金缺口
• C：确定退休目标
• D：制定具体投资方案

答 案：C

解 析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

4、下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是（）。  

• A：中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性
• B：客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取
• C：企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题
• D：中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断

答 案：C

解 析：C项，企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供大于求的情况下，容易出现短期资金问题，而中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断。

多选题

1、在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。  

• A：财务风险大
• B：负债占比大
• C：利息支出多
• D：经营较稳健
• E：偿债能力好

答 案：ABC

解 析：产权比率＝负债总额/所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。

2、全生涯财务状况模拟仿真能全面地展示客户未来历（）的一种工具。

• A：收入情况
• B：支出情况
• C：现金流状况
• D：投资净值的变化状况
• E：净资产状况

答 案：ABCD

解 析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。