2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月26日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。

答 案：错

解 析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

4、出国留学前的费用主要包括考试费用、第三方费用和其他费用。（）

答 案：对

单选题

1、继承开始的时间就是继承发生效力的时间，继承开始的时间应是（）。  

• A：被继承人死亡的时间
• B：继承人表示接受继承的时间
• C：遗产分割的时间
• D：遗产被确定的时间

答 案：A

解 析：遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。根据《继承法》第二条，继承从被继承人死亡时开始。

2、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）。

• A：应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
• B：应作为遗产由甲妻一人继承
• C：应作为遗产由甲妻、甲子继承
• D：应全部支付给甲妻

答 案：D

解 析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。

3、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。

• A：1~3
• B：3~5
• C：3~6
• D：4~7

答 案：C

解 析：除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金

4、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。  

• A：客户关系管理
• B：客户主动反馈信息
• C：发放调查问卷
• D：新客户调查

答 案：A

解 析：客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具；②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系；③防止客户流失，降低客户开发成本；④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。

多选题

1、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。  

• A：预期收益率10%，收益率标准差13%
• B：预期收益率17%，收益率标准差23%
• C：预期收益率15%，收益率标准差23%
• D：预期收益率10%，收益率标准差12%
• E：预期收益率15%，收益率标准差13%

答 案：AC

解 析：资本资产定价模型假定投资者都遵循主宰原则：同一风险水平下，选择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。

2、家族信托的优势（）。

• A：财富灵活传承
• B：财产安全隔离
• C：节税避税
• D：信息严格保密
• E：保持财富增值

答 案：ABCD

解 析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。