2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月16日

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判断题

1、在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）  

答 案：错

解 析：最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。

2、中央银行公开市场业务买卖的证券只有国库券。

答 案：错

3、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。（）  

答 案：对

解 析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。

4、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答 案：对

解 析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

单选题

1、风险偏好是风险管理的（）

• A：主要环节
• B：基本前提
• C：战略目标
• D：管理核心

答 案：B

解 析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

2、钱先生2015年11月8日存人10000元,定期整存整取半年,假定年利率为2. 70%,到期日为2016年5月8日,支取日为2016年5月28日.假定2015年5月28日,活期储蓄存款年利率为0. 72%,暂免征收利息税,则他拿到的利息是（）元

• A：135
• B：108
• C：139
• D：132. 05

答 案：C

解 析：逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金.计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率.可得:利息= 10000×2 70%×0.5+10000×0 72%×20/360 =139(元).

3、下列行为错误的是（　　）。

• A：理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
• B：理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
• C：在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
• D：理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

答 案：D

4、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。  

• A：引入了杠杆率监管标准
• B：界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
• C：增强风险加权资产计量的审慎性
• D：提高了资本充足率监管标准

答 案：B

解 析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

多选题

1、公司终止的情形有（）。  

• A：因公司被依法撤销而解散
• B：公司章程规定的营业期限届满解散
• C：股东会决议解散
• D：公司破产
• E：因被吊销营业执照而解散

答 案：ABCDE

解 析：公司终止主要有两种情形: 1、公司破产。根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。这里的不能是指持续的不能。 2、公司解散。《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散: (1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时; (2)股东会或股东大会决议解散; (3)因公司合并或者分立需要解散的; (4)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销; (5)人民法院依法予以解散的。  

2、商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能

• A：融资代理
• B：代收代付
• C：存款转移
• D：货币兑换
• E：信托租赁

答 案：CD

解 析：商业银行在办理负债业务的基础上,为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。