2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月10日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。

答 案：错

解 析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

4、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

单选题

1、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

• A：投资理念教育
• B：对现阶段的各项支出预算的建议
• C：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• D：对现阶段的资产配置和产品配置的建议

答 案：B

解 析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：1．投资理念教育；2．对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；3．对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

2、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）  

• A：企业所得税
• B：个人所得税
• C：消费税
• D：财产税

答 案：C

解 析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税、增值税、关税等。

3、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是（）。

• A：无限告知
• B：有限告知
• C：主观告知
• D：询问回答告知

答 案：A

解 析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。无限告知，又称客观告知，如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的风险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人；询问回答告知，又称主观告知，指投保人或被保险人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保人无需告知。

4、理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。

• A：投资分红
• B：强制储蓄功能
• C：保障功能
• D：随时变现且不受损失

答 案：D

解 析：教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。

多选题

1、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。

• A：企业主导型
• B：风险偏好者
• C：业余投资爱好者
• D：风险规避者
• E：精明生意人

答 案：ACE

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

2、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有(）  

• A：我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
• B：客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
• C：马上给客户解释，分清谁的差错
• D：我是问题的解决者，我要控制住局面
• E：保持冷静，做深呼吸

答 案：ABDE

解 析：关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做好以下三方面工作。 （1）接触会让客户感觉自己的事情受到重视，认识到金融机构和理财师积极、认真的态度，为化解矛盾、解决问题打下良好的基础。客户不希望听到“您的问题不属于我们部门负责”“这不是我们管辖的范围”“我们发现没有问题”之类的“托词”，他们最希望听到的是“您放心，我会尽力帮助您”“我会尽快联系XXX（人或部门）为您解决问题”“我马上帮助您找到和联系负责这事的XXX（人或部门）”等。 （2）先安抚感情、后处理事件。在面对客户投诉时理财师应该牢记：这时客户可能因为着急、生气情绪不稳或失控，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的印象；而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心，问题会尽快得到解决。 （3）客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。这样客户遇到问题愿意投诉，客户的投诉也能够很快得到响应，并且客户知道投诉处理的责任人或联系方式和流程后，也会减少不必要的焦虑和误解。