2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月12日

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判断题

1、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

2、在货币互换中,初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）

答 案：错

解 析：货币互换交易的本金交换形式是:在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金,在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换.因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。

3、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

答 案：对

解 析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

4、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答 案：错

解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发20138号）规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

单选题

1、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利

• A：接管组织
• B：人民法院
• C：中国人民银行
• D：该商业银行除直接责任人员以外的管理层

答 案：A

解 析：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

2、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）

• A：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
• B：合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
• C：合同是一种民事法律行为
• D：合同是双方或者多方民事法律行为

答 案：B

解 析：合同成立和生效的区别性质不同合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

3、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是()。

• A：附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用
• B：犯罪时不满18周岁的.不能适用死刑
• C：被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬
• D：附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯

答 案：A

4、资金管理的核心是建设（）

• A：内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
• B：外部产品定价机制和份额资金管理体制
• C：内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
• D：外部产品定价机制和全额资金管理体制

答 案：A

解 析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

多选题

1、下列关于金融工具的描述中正确的有（）

• A：可转换债券兼具债券和股票的特性
• B：债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证
• C：银行承兑汇票属于长期金融工具
• D：优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力
• E：企业债券属于直接融资工具

答 案：BE

解 析：可转换债券兼具债券和期权的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。

2、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）

• A：没有任何境外银行机构可以逃避监管
• B：其文件必须具备法律效力
• C：监管必须是充分有效的
• D：要求成员国在监管技术上的一致性
• E：必须具有统一的、明确的责任和目标

答 案：AC

解 析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。