2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月05日

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判断题

1、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答 案：对

2、地方政府债券也被称为市政债券,由地方公共机构发行,一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（）

答 案：错

解 析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

3、金融创新的一个重要诱因是规避管制,发掘金融监管的漏洞。（）

答 案：错

解 析：银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。

4、合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

答 案：错

解 析：根据《合同法》,合同的变更是指合同内容的变更,不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。

单选题

1、商业银行监事会例会每年至少应当召开()次。

• A：一
• B：两
• C：三
• D：四

答 案：D

解 析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。

2、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分

• A：剩余价值
• B：资本
• C：使用价值
• D：商品

答 案：A

解 析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。

3、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是()。

• A：确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
• B：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
• C：确保资产负债业务快速发展
• D：确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

答 案：C

解 析：商业银行内部控制的目标包括四个方面①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

4、下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）

• A：次级金融债券
• B：向中央银行借款
• C：混合资本债券
• D：可转换债券

答 案：B

多选题

1、下列属于信托与委托的区别的是（）

• A：当事人数量不同
• B：财产所有权变化不同
• C：期限不同
• D：成立的条件不同
• E：权限不同

答 案：ABDE

解 析：信托与委托的区别有 ①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。 ②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产;而委托代理财产的所有权不发生变化。 ③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产;而委托代理则不一定以存在财产为前提。 ④名义不同。信托关系中,受托人以自己的名义行事;委托代理关系中,代理人一般只能以委托人的名义行事。 ⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由,委托人不得干预;而委托代理中,受托人的权限仅以委托人的授权为限。 ⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立,原则上信托合同不能解除,信托期限稳定性强;而委托代理关系中,委托人可随时撤销解除委托代理关系,委托代理期限的稳定性较差。

2、投资者为了保证本金安全，可以投资以下()理财产品。

• A：非保本浮动收益理财产品
• B：保本浮动收益理财产品
• C：最低收益理财产品
• D：固定收益理财产品
• E：保证收益理财产品

答 案：BCDE

解 析：保证本金安全可以选择保本浮动收益理财产品、最低收益理财产品、固定收益理财产品、保证收益理财产品。