2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月22日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。（）

答 案：对

解 析：理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

4、强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。（）

答 案：对

解 析：强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。

单选题

1、在综合理财规划服务中，KYC的主要内容是(）。  

• A：家庭人员信息的收集、整理和分析
• B：家庭投资规划信息的收集、整理和分析
• C：家庭收支计划信息的收集、整理和分析
• D：家庭财务状况信息的收集、整理和分析

答 案：D

解 析：KYC主要包括三个方面的内容：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。

2、李先生2021年3月取得劳务报酬收入3,000元，稿酬收入2,000元，5月取得劳务报酬收入30,000元，特许权使用费收入2,000元。他在这两个月预扣预缴个人所得税的说法中错误的是（）。  

• A：稿酬收入2,000元的所得税预扣预缴税额为240元
• B：特许权使用费收入2,000元的所得税预扣预缴税额为240元
• C：劳务报酬收入3,000元的所得税预扣预缴税额为440元
• D：劳务报酬收入30,000元的所得税预扣预缴税额为5,200元

答 案：A

解 析：3000元的劳务报酬，预扣预缴个人所得税为（3000-800）×20%=440元 30000元的劳务报酬，预扣预缴个人所得税为30000?×（1-20%）×30%-2000=5200元 2000元的稿酬所得，预扣预缴个人所得税为（2000-800）×70%×20%=168元 2000元的特许权使用费收入，预扣预缴个人所得税为（2000-800）×20%=240元 故本题选A。  

3、从时间跨度和风格类别上看，（）进行较长的投资期限的资产配置。

• A：短期性资产配置
• B：长期性资产配置
• C：战术性资产配置
• D：战略性资产配置

答 案：D

解 析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

4、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经()，不得转让或质押。  

• A：被保险人书面同意
• B：保险人口头同意
• C：被保险人口头同意
• D：保险人书面同意

答 案：A

解 析：除父母为未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

多选题

1、在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（）。  

• A：员工受教育低
• B：没有固定管理结构
• C：市场占有率小，影响力弱
• D：业务利润率低
• E：具有自主决策权

答 案：BCE

解 析：在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定提出了三个特征：首先是市场占有率小，影响力弱；其次是没有固定的管理机构；最后是具有自己决策的自主权。

2、税收管理的主体可以（）。

• A：税务机关
• B：海关
• C：财政部门
• D：行政事业单位
• E：行业主管部门

答 案：ABC

解 析：税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。