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2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月22日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 ( )
答 案:对
解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。
2、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案:错
解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
3、从效力上说,法定继承的效力低于遗嘱继承,遗嘱的效力优先于法定继承。()
答 案:对
解 析:从效力上说,法定继承的效力低于遗嘱继承,遗嘱的效力优先于法定继承。
4、持续理财规划服务的意义就在于,针对可能的事件或变化,一方面理财师能及时与客户沟通,了解、分析事件的影响和对策,同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性,有利于加强客户关系。()
答 案:对
解 析:持续理财规划服务的意义就在于,针对可能的事件或变化,一方面理财师能及时与客户沟通,了解、分析事件的影响和对策,同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性,有利于加强客户关系。
单选题
1、以下关于计算资金缺口说法错误的是()。
- A:退休后收入(既定养老金)的折现值减去退休养老资金的需求(折现值),这样就得到了退休养老基金的缺口
- B:退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
- C:退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
- D:退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
答 案:A
解 析:制定退休养老规划方案的时候,往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值,这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。
- A:贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场
- B:商业票据属于直接融资工具,票据市场属于货币市场
- C:银行间债券市场属于资本市场,银行间债券回购属于长期金融工具
- D:长期国债属于资本市场,其所在市场属于直接融资市场
答 案:C
解 析:银行间债券回购属于短期金融工具。
3、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。
- A:危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效
- B:立遗嘱人只有处在危急情况下,即遗嘱人随时有生命危险时,不能以其他方式设立遗嘱,才允许设口头遗嘱
- C:口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
- D:口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱
答 案:A
解 析:口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制:①立遗嘱人只有处在危急的情况下,不能以其他方式设立遗嘱,才允许立口头遗嘱;“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际,来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后,遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的,所立的口头遗嘱无效。
4、家庭教育理财规划的核心是()。
- A:投资规划
- B:消费支出规划
- C:退休养老规划
- D:子女教育规划
答 案:D
解 析:根据教育对象不同,教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心,子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。
多选题
1、退休养老规划的重要性主要体现在()。
- A:通货膨胀率居高不下
- B:社会老龄化趋势
- C:医疗和健康费用持续增加
- D:生活品质提高和额外支出增加
- E:养老保障制度不完善
答 案:ABCDE
解 析:退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面:①社会老龄化趋势;②医疗和健康费用持续增加;③通货膨胀率居高不下;④生活品质提高和额外支出增加;⑤养老保障制度尚不完善。
2、下列关于印花税的说法,正确的()。
- A:印花税的税率有两种形式,即比例税率和定额税率
- B:印花税的比例税率从0.05%一1‰不等
- C:权利、许可证照的定额税率为10元
- D:一份凭证应纳税额超过500元的,应向当地税务机关申请
- E:印花税缴纳方式一经选定,一年内不得改变
答 案:ABDE
解 析:C项,印花税定额税率:适用定额税率5元的为“权利、许可证照”和“营业账簿”税目中的其他账簿。
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