2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月19日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

答 案：对

解 析：自由结余是总结余减专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

4、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

答 案：错

解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。

单选题

1、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。

• A：被保险人或投保人都可以指定受益人
• B：投保人只能指定一人为受益人
• C：投保人指定受益人时须经被保险人同意
• D：如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答 案：B

解 析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。

2、小王单位同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。  

• A：赡养支出
• B：理财支出
• C：生活支出
• D：其他支出

答 案：D

解 析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

3、（）是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税。

• A：增值税
• B：消费税
• C：营业税
• D：个人所得税

答 案：A

解 析：增值税是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税

4、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。  

• A：死者留下的遗产先课征一次遗产税
• B：也称混合遗产税制
• C：代表国家是中国
• D：在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

答 案：C

解 析：总分遗产税制度：对死者留下的遗产先课征一次遗产税，然后在税后的遗产分配给各继承人时，再就各继承人的继承份额来征继承税。也称混合遗产税制。 C项，总分遗产税制度的主要代表国家是意大利。我国现在尚未征收遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施。  

多选题

1、综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。  

• A：不动产
• B：权益类资产
• C：固定收益资产
• D：贵金属
• E：现金

答 案：ABCDE

解 析：资产配置是控制风险，尤其是系统性风险、稳定收益的有效手段，资产配置不是产品配置，资产配置是不同资产类别的配置。无论客户是有意或无意地把资产配置在不同的资产类别上，都形成了当前的资产配置状况。主要的资产类别包括：权益类资产、固定收益资产、现金、不动产、贵金属、海外的上述资产等。

2、在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括()  

• A：促进市场竞争
• B：增加财政收入
• C：增加就业机会
• D：分享社会资源
• E：保持社会稳定

答 案：ABCE

解 析：在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用。