2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月23日

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判断题

1、窗口指导不具有法律效力，但却具有强制性。（　）

答 案：对

解 析：以限制贷款增加额为特征的窗口指导，作为一种货币政策工具，虽非法律规定，只是劝告性指导，但由于这种指导来自享有很高信誉和权威的中央银行，实际上带有很大程度的强制性。如果民间金融机构不听从指导，尽管不承担法律责任，但最终要承受因此带来的其他方面的经济制裁。

2、信用证按开证行保证性质的不同可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开可撤销信用证。 （　　）

答 案：错

解 析：按开证行保证性质的不同可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。

3、经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。 （ ）

答 案：对

解 析：经济资本管理是通过计量、配置、监控、评价各分支机构、部门、产品等维度的经济资本、经济附加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报、短期目标与长期战，统一协调业务的总量、结构、速度、风险和收益，优化全行资源配置，以实现银行价值最大化的管理活动。经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。

4、首批获批的消费金融公司发起人分别为上海银行、北京银行和成都银行。（ ）

答 案：错

解 析：2010年1月6日，国内首批3家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复，首批获批的消费金融公司发起人分别为中国银行、北京银行和成都银行，这3家公司分别在上海、北京和成都三地率先试点。

单选题

1、投资者购买()承担的风险最大。

• A：保本固定收益理财产品
• B：保证收益理财产品
• C：保本浮动收益理财产品
• D：非保本浮动收益理财产品

答 案：D

解 析：此题暂无

2、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

• A：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
• B：同业拆借市场资金融通的期限较短
• C：同业拆借的潜在信用风险不高
• D：同业拆借形成的资金价格信号.反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

答 案：C

解 析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。

3、银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。

• A：商业银行内部规章制度
• B：银行业监督管理机构
• C：中国银行业协会
• D：中国人民银行

答 案：B

解 析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策，高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。

4、经济结构对商业银行的直接影响是()。

• A：影响社会经济主体对商业银行服务的需求
• B：通过影响国民经济增长速度来影响商业银行
• C：通过影响国民经济增长质量来影响商业银行
• D：通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

答 案：A

解 析：选项BCD属于商业银行的间接影响。

多选题

1、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（　）。

• A：资本充足率
• B：资本构成
• C：风险敝口
• D：盈利能力
• E：风险管理策略

答 案：ABCDE

解 析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 【专家点拨】由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。

2、企业集团财务公司,简称财务公司,其基础类业务有（）

• A：有价证券投资
• B：资产业务
• C：负债业务
• D：中间业务
• E：融资租赁

答 案：BCD