2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月23日

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判断题

1、对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面只能是故意。（）  

答 案：错

解 析：对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

2、第 139 题《货币经纪公司试点管理办法》自2005年10月1日起施行。 （　　）

答 案：错

3、中国银行业协会的执行机构是会员大会。 （　　）

答 案：错

解 析：注中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。

4、信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

答 案：错

解 析：银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括借记卡和信用卡。信用卡包括贷记卡和准贷记卡。

单选题

1、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处( )罚款。．

• A：20万元以上50万元以下
• B：10万元以上30万元以下
• C：5万元上50万元以下
• D：50万元以上200万元以下

答 案：B

解 析：《银行业监督管理法》第47 条规定“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、 资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处l0 万元以上30 万元以下罚款”。

2、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。

• A：银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款
• B：商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
• C：商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
• D：由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

答 案：C

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有同题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。

3、下列不属于我国公司资本制度特点的是（　　）。

• A：资本法定
• B：资本固定
• C：强调公司资本不得任意变更
• D：强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

答 案：B

4、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_______内行使．自债务人的行为发生之日起_______内没有行使的，撤销权消灭。（ ）

• A：半年；l年
• B：1年；2年
• C：1年；5年
• D：2年；5年

答 案：C

解 析：撤销权的行使有一定的时效限制，即撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日 起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

多选题

1、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）

• A：风险提示
• B：礼貌服务
• C：互相监督
• D：诚实信用
• E：了解客户

答 案：AD

解 析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2、中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括()。

• A：管法人
• B：提高透明度
• C：管经营
• D：管内控
• E：管风险

答 案：ABDE

解 析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。