2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月01日

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判断题

1、信任是客户关系的基础。()

答 案：对

解 析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。

2、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。()

答 案：错

解 析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

3、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()

答 案：对

解 析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。

4、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保决定.以及确定保险费率的有关情况。 (　)

答 案：对

解 析：保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保决定，以及确定保险费率的有关情况。

单选题

1、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是()。

• A：股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
• B：普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
• C：股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
• D：股票和债券都是权益证券

答 案：D

解 析：D 解释股票是权益证券，债券不是。

2、下列关于无记名国债说法正确的是（　）。

• A：面值均等
• B：可挂失
• C：可上市流通
• D：只能在柜台卖出

答 案：C

解 析：无记名(实物)国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买。在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购。发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出。

3、教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过()才能体现出来。

• A：教育
• B：考试
• C：工作经验
• D：职业道德

答 案：B

解 析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

4、商业银行分支机构最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将法人机构理财计划发售授权书向（　）报告。

• A：当地人民银行
• B：本商业银行总行
• C：银监会
• D：当地银监会派出机构

答 案：D

解 析：商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告(1)法人机构理财计划发售授权书；(2)理财计划的销售文件；(3)理财计划的宣传材料；(4)报告材料联络人的具体联系方式；(5)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

多选题

1、利率水平对个人理财的影响主要包括（ ）。

• A：一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地 产市场走高
• B：利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
• C：利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对 投资决策往往也会产生非常重要的影响
• D：利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
• E：利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

答 案：BCDE

解 析：。A项市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例 关系，当利率走高时，后三者价格均下降。

2、下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有（　　）。

• A：在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯
• B：商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制
• C：商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉
• D：商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行
• E：产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档

答 案：ABCDE