2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月01日

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判断题

1、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（　　）  

答 案：对

解 析：在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

2、当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上升周期。房地产价格上升，投资者获得资产收益。()

答 案：错

解 析：当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

3、大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（　　）  

答 案：对

解 析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

4、理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。（　）

答 案：错

解 析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

单选题

1、以依法可以转让的股票作为出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（　　）生效。

• A：合同中约定之日
• B：登记次日
• C：登记日
• D：合同签订日

答 案：C

2、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（　　）。  

• A：目标明确原则
• B：了解原则
• C：诚信原则
• D：连续性原则

答 案：A

解 析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

3、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是()。

• A：建设用地使用权
• B：房屋所有权
• C：国家所有的自然资源所有权
• D：不动产抵押权

答 案：C

解 析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

4、处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（　　）。  

• A：大众理财业务
• B：代理保险业务
• C：私人银行业务
• D：财富管理业务

答 案：C

解 析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

多选题

1、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（　　）。

• A：客户甲是基金持有人
• B：国泰基金公司是基金管理人
• C：中国银行是基金管理人
• D：中国银行是基金托管人
• E：客户甲是基金发起人

答 案：ABD

2、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括（　）。

• A：投资经验
• B：风险偏好
• C：财务状况
• D：投资目的
• E：投资数量

答 案：ABCD

解 析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。