2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月16日

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判断题

1、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

2、对外开放背景下，国别风险是商业银行面临的一类主要风险，又称主权风险。  

答 案：错

解 析：国别风险包括主权风险，主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的风险。

3、商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。  

答 案：错

解 析：转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

4、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

单选题

1、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是( )。

• A：国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性
• B：在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门
• C：风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行
• D：监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责

答 案：A

解 析：本题考察的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险管理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做法是风险管理部门保持相对独立性．风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行，所以A项错误，C项正确；在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门，所以B正确。D项说法也正确。

2、资产收益率标准差越( )，表明资产收益率的波动性越( )。

• A：大；小
• B：小；小
• C：大；大
• D：小；大

答 案：C

解 析：资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。C项正确。故本题选C。

3、（）不是市场风险资本要求的标准化方法分析的五项风险种类之一。

• A：商品风险
• B：股票风险
• C：外汇风险
• D：期货风险

答 案：D

解 析：市场风险是由商品价格、股票价格、利率、汇率引起的，市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险、商品风险和期权风险。选项A.B.C都是其中某项价格变动引起的风险种类。

4、商业银行的内部控制必须贯彻( )的原则。

• A：全面、审慎、有效、独立
• B：全面、审慎、综合、独立
• C：单一、审慎、经济、独立
• D：全面、经济、综合、独立

答 案：A

解 析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则①内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当、有案可查;②内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求;③内部控制应当有高度权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力.内部控制存在的问题应当能够及时反馈和纠正;④内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

多选题

1、商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括( )。

• A：良好的价值理念和风险文化
• B：科学、有效的激励机制
• C：信息交流
• D：监督与评价
• E：建立内部控制措施

答 案：ABCDE

解 析：商业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督与纠正，A.B项属于内部控制环境的内容，所以A.B.C.D.E项均为正确选项。

2、我国商业银行公司治理的要求主要包括（　　）

• A：建立、健全以董事会为核心的监督机制
• B：建立完善的信息报告和信息披露制度
• C：建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
• D：明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
• E：完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

答 案：BCDE