2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月12日

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判断题

1、我国企业债券的划分标准为长期债券为10年以上。()

答 案：错

解 析：我国国债的划分标准为10年以上为长期债券，但企业债券的划分标准为长期债券为5年以上。

2、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDIl基金。 （　）

答 案：错

解 析：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为QDII。

3、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

4、分红险的红利分配方式为现金分红。()

答 案：错

解 析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。

单选题

1、下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是()。①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整

• A：①②③
• B：①②④
• C：②③④
• D：①③④

答 案：B

解 析：影响不定期评估的宏观经济政策包括政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。

2、关于投资者的说法正确的为（　）。

• A：中庸者认为增加的期望收益率不足以补偿增加的风险
• B：保守者认为增加的期望收益率恰好能补偿增加的风险
• C：进取者认为增加的期望收益率超过对增加风险的补偿
• D：进取者认为A与B两种资产组合的满意程度相同

答 案：C

解 析：投资中庸者认为，增加的期望收益率恰好能补偿增加的风险，所以A与B两种资产组合的满意程度相同，资产A与资产B无差异；投资保守者认为，增加的期望收益率不足以补偿增加的风险，所以A不如B更令他满意；投资进取者认为，增加的期望收益率超过对增加风险的补偿，所以A更令人满意，即A比B好。

3、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（　）。

• A：总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
• B：商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
• C：总行对分支机构实行分级管理的财务制度
• D：各分支机构在总行的授权范围内开展业务

答 案：A

4、（　）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

• A：基金管理人
• B：基金托管人
• C：基金持有人
• D：中央登记结算公司

答 案：B

解 析：为B。根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

多选题

1、商业银行个人理财投资者教育对象包括 （　　）

• A：银行个人理财客户
• B：潜在银行个人理财客户
• C：潜在银行投资者
• D：商业银行
• E：中国银行业协会

答 案：AB

解 析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

2、理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。  

• A：向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户
• B：向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理
• C：向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件
• D：向客户说明自己不能进行代客操作
• E：向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担

答 案：ABD

解 析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。