2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月12日

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判断题

1、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。()

答 案：对

2、我国外汇资本项目已经开放。()

答 案：错

解 析：我国外汇资本项目尚未开放。

3、退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（　　）

答 案：错

解 析：完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

4、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。(　)

答 案：对

解 析：商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。

单选题

1、()是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。

• A：货币市场
• B：资本市场
• C：外汇市场
• D：保险市场

答 案：B

解 析：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

2、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）  

• A：作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
• B：理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整
• C：规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务
• D：理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

答 案：D

解 析：作为一名专业理财师，无论是从专业角度，还是从合规角度，都需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程，故A正确。虽然面对的客户不同，以及和客户面谈时的环境和内容千变万化，但作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主观、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。故C正确。当然在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准，故B正确。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”，理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1）接触客户，建立信任关系；(2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3）明确客户的理财目标；(4）制订理财规划方案；(5）执行理财规划方案；(6）后续跟踪服务。故本题选D。

3、下列关于个人生命周期说法错误的是（　）。

• A：以15周岁为起点
• B：稳定期的家庭形态表现为择偶结婚
• C：维持期的投资组合可以为多元化
• D：高原期的保险计划可以为长期看护险和退休年金

答 案：B

解 析：稳定期的家庭形态表现为子女上中小学，建立期的家庭形态表现为择偶结婚或有学前子女。

4、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每（　）重新确认一次。

• A：年
• B：月
• C：季度
• D：周

答 案：A

多选题

1、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(　)。

• A：货币政策
• B：消费者收人水平
• C：通货膨胀
• D：经济发展阶段
• E：失业保险制度

答 案：BCD

解 析：E项属于社会环境因素。A项属于政治、法律与政策环境中的国家宏观经济政策因素。

2、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（　　）。

• A：通货膨胀风险
• B：投资项目风险
• C：项目主体风险
• D：信托公司风险
• E：流动性风险

答 案：BCDE