2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月06日

2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月06日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。()

答 案：错

解 析：投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

2、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（　　）  

答 案：错

解 析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。

3、收入型基金比于成长型基金，收入型基金的资产配置中，现金持有量较小，大部分投资于资本市场。（）  

答 案：错

解 析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

4、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

单选题

1、个人理财业务管理部门的内部调查监督．应重点检查（　）。

• A：业务人员操守与胜任能力
• B：操作的合规性与规范性
• C：是否存在错误销售和不当销售
• D：是否配备必要的人员

答 案：C

解 析：对于内部调查，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。 专家点拨个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员．应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

2、根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（　　）。  

• A：贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划
• B：大众客户的需求一般为资金周转需求
• C：贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低
• D：对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户

答 案：C

解 析：C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%，但资金存量却达到银行资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。

3、用于保障家庭基本开支的费用一般不可以选择（　　）作为投资对象。

• A：货币基金
• B：理财债基
• C：股票型基金
• D：半年以内定期存款

答 案：C

解 析：用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金、理财债基、T+O型银行理财产品等流动性、安全性好的产品，绝不可用于股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

4、资金信托以货币资金为标的物，资金信托包括(　)。

• A：①③
• B：③④
• C：①②③
• D：①②③④

答 案：B

解 析：①、②两项属于财产信托。

多选题

1、书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式.合同的书面形式包括多种形式，其中有()。

• A：合同书
• B：信件
• C：传真
• D：电子邮件
• E：电报

答 案：ABCDE

解 析：本题考查点是合同的形式。合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等各种可以有形地表现所载内容的形式.不限于合同书一种形式。

2、商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

• A：自愿
• B：公平
• C：公正
• D：自由
• E：公开

答 案：BCE

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。