2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月04日

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判断题

1、一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。（　　）

答 案：错

解 析：一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

2、债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。()

答 案：对

3、所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。()

答 案：对

4、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加。（　）

答 案：错

解 析：绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，其未必随财富的增加而增加。

单选题

1、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（　）。

• A：客户的父母是第一顺位继承人
• B：客户的子女是第一顺位继承人
• C：客户的兄弟是第一-N位继承人
• D：客户的配偶是第一顺位继承人

答 案：C

解 析：《继承法》第l0条规定，遗产按照下列顺序继承第一顺位继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继承人。

2、下列不属于客户财务信息的是（　）。

• A：投资风险认知度
• B：当期负债状况
• C：当期收入水平
• D：财务状况未来发展趋势

答 案：A

解 析：客户财务信息指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据。客户非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。帮助从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。 专家点拨投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

3、（　）不属于理财顾问服务的特点。

• A：顾问性
• B：前瞻性
• C：专业性
• D：长期性

答 案：B

解 析：理财顾问服务特点包括顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。

4、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（　）。

• A：抗系统风险的能力弱
• B：具有内在价值和实用性
• C：存在市场不充分风险和自然风险
• D：收益和股票市场的收益负相关

答 案：A

多选题

1、签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同（）。  

• A：造成一方人身伤害的
• B：以欺诈手段实施的
• C：因重大误解订立的
• D：损害社会公共利益的
• E：以合法形式掩盖非法目的的

答 案：BC

解 析：基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

2、按照《证券投资基金销售管理办法》，基金管理人、代销机构从事基金销售业务不得有的行为有（）。  

• A：承诺利用基金资产进行利益输送
• B：挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金
• C：采取抽奖、送实物等方式销售基金
• D：擅自变更基金的发售日期
• E：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

答 案：ABCDE

解 析：根据《证券投资基金销售管理办法》第二十四条规定，基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例;(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率;(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品;(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息;(6)采取抽奖回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额;(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期;(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额;违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全;(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换;(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息;(12)以低于成本的费用销售基金。