2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月29日

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判断题

1、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（　　）

答 案：错

解 析：一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

2、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

3、专业的理财规划都是长期性的。()

答 案：对

解 析：理财规划是一个过程，不是一次性完成的。

4、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（　）

答 案：错

解 析：金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约，承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约，会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期，是为了套期保值。

单选题

1、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　）。

• A：夫妻25～35岁时
• B：夫妻30～55岁时
• C：夫妻50～60岁时
• D：夫妻60岁以后

答 案：D

解 析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。

2、如相信市场有效，投资人将采取的投资策略是（　）。

• A：被动投资策略
• B：退出市场策略
• C：主动投资策略
• D：准入市场策略

答 案：A

3、某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（　　）元。  

• A：200000
• B：100000
• C：94000
• D：66666

答 案：A

解 析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r＞g）为：PV＝C/（r－g）。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。则该产品的现值PV＝6000/（6%－3%）＝200000元。

4、银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。  

• A：构成，非利息
• B：构成，利息
• C：不构成，非利息
• D：不构成，利息

答 案：C

解 析：银行代理服务类业务（简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C。

多选题

1、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（　　）等产品。  

• A：期货
• B：股票型基金
• C：货币型基金
• D：投资连结险中的激进账户
• E：存款

答 案：CE

解 析：按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

2、货币具有时间价值的原因有（）  

• A：货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
• B：货币印刷需要成本
• C：人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下
• D：未来的投资收入预期具有不确定性
• E：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

答 案：ADE

解 析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。