2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月29日

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判断题

1、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。()

答 案：错

解 析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。

2、中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（　）

答 案：错

解 析：中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

3、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 (　　)

答 案：对

解 析：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各 种产品和工具的风险、收益和流动性。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此，本题叙述 是正确的。

4、对理财师来说，评估频率越高越好。()

答 案：错

解 析：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，但是也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。

单选题

1、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（　）或以上。

• A：50%
• B：60%
• C：30%
• D：40%

答 案：A

解 析：在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的50%或以上。

2、下列不属于客户财务信息的是（　）。

• A：投资风险认知度
• B：当期负债状况
• C：当期收入水平
• D：财务状况未来发展趋势

答 案：A

解 析：客户财务信息指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据。客户非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。帮助从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。 专家点拨投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

3、股票A预期收益率是10%，标准差为18%，股票8的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（　）。

• A：两者没有区别
• B：不能确定
• C：股票B
• D：股票A

答 案：A

解 析：这里要比较A与B用变异系数。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小．投资项目越优。变异系数CV=标准差／预期收益率。对于A，CV=18%／10%=1．8，对于B，CV=27%／15%=1．8．所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。

4、下列（　）不能免缴纳个人所得税。

• A：国债利息
• B：偶然所得
• C：保险赔款
• D：福利费

答 案：B

解 析：下列各项个人所得，免纳个人所得税(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；(2)国债和国家发行的金融债券利息；(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴；(4)福利费、抚恤金、救济金；(5)保险赔款；(6)军人的转业费、复员费；(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；(10)经国务院财政部门批准免税的所得。

多选题

1、关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（　　）。

• A：利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
• B：股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等
• C：结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
• D：组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
• E：债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

答 案：ABE

2、在进行另类资产投资时，需承担的风险有（　　）。

• A：市场风险
• B：投机风险
• C：小概率事件并非不可能事件
• D：损失即高亏的极端风险
• E：周期风险

答 案：ABCDE

解 析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险首先，投机风险；其次，小概率事件并非不可能事件；最后，损失即高亏的极端风险。（此知识点在新版教材中有变动，新增加了"另类资产损毁风险"）