2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月20日

2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月20日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、风险分散是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施，将风险分散给其他经济主体，由多主体共担风险的一种策略性选择。  

答 案：对

解 析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的经典投资格言形象地说明了这一方法。

2、内部资本充足评估（ICAAP）报告有两方面作用，即可以完善内部风险管理体系，也是监管部门用于确定商业银行资本附加的重要依据。  

答 案：错

解 析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面，作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

3、以风险为本的银行监管是一种具备成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。  

答 案：对

解 析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用。

4、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

单选题

1、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（　）中的较高者。

• A：0.1%
• B：0.01%
• C：0.3%
• D：0.03%

答 案：D

解 析：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。故选D。

2、下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（）。  

• A：分得股利、利润
• B：处置固定资产、无形资产收到现金
• C：购买货物支付的现金
• D：发行债券收到现金

答 案：C

解 析：A和B属于投资活动的现金流，D属于融资活动的现金流。

3、( )是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

• A：价内期权
• B：价外期权
• C：平价期权
• D：卖方期权

答 案：B

解 析：价外期权是期权的执行价格比现在的即期市场价格差，所以答案是B。

4、( )指的是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

• A：欧式期权
• B：平价期权
• C：美式期权
• D：买入期权

答 案：C

解 析：美式期权指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

多选题

1、以下关于期货的说法，正确的有( )。

• A：期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约
• B：金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
• C：利率期货可以用来规避汇率风险
• D：股票指数期货涉及股票本身的交割
• E：期货交易具有规避市场风险的功能

答 案：ABE

解 析：期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，所以A项正确；金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类，所以B项正确；货币期货可以用来规避汇率风险，所以C项错误；股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割，所以D项错误；期货市场的经济功能之一就是具有规避市场风险的功能，所以E项正确。

2、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有( )。

• A：贷款期限
• B：贷款金额
• C：贷款汇率
• D：贷款人信用
• E：贷款费用

答 案：ABE

解 析：商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程，所以A.B.E正确。