2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月20日

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判断题

1、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

2、在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）  

答 案：对

解 析：国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

3、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

4、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

单选题

1、以下关于商业银行风险的论述，正确的是：（）

• A：商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理
• B：商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视
• C：商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视
• D：以上都不对

答 案：C

2、（）是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

• A：信用风险
• B：市场风险
• C：操作风险
• D：流动性风险

答 案：B

3、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是( )。

• A：商业银行不需要建立完善的风险管理部门
• B：把风险管理职能外包给专业服务供应商
• C：能完全控制商业银行的敏感信息
• D：商业银行无法形成长期的核心竞争力

答 案：C

解 析：采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险管理部门。因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商，所以A.B两项正确；分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D项正确。

4、（　　），标志着金融期货交易的开始。

• A：1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易
• B：1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易
• C：1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易
• D：1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易

答 案：D

多选题

1、系统缺陷引发的操作风险具体表现为（）。

• A：数据、信息质量风险
• B：系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题
• C：产品设计缺陷
• D：违反系统安全规定
• E：错误监控报告

答 案：ABD

解 析：系统缺陷引发的操作风险具体表现为①数据、信息质量风险；②系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题；③违反系统安全规定。选项C.E是内部流程引发的操作风险。

2、下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，错误的有（）。

• A：压力测试必须具有意义且足够审慎
• B：进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情景
• C：在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程
• D：除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试
• E：商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

答 案：BC

解 析：压力测试是金融机构运用不同方法来衡量由一些例外但又可能发生的事件所导致的潜在损失。进行压力测试的目的并非是要商业银行考虑最差的情景，但是至少应当考虑温和的衰退情景。在评估资本充足性的时候，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。