2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月20日

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判断题

1、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 （　　）

答 案：对

2、商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。（　）

答 案：对

3、《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的50%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。（　　）

答 案：错

解 析：银行的附属资本不得超过核心资本的l00%；计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

4、中国银行业监督管理委员会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。 (　　)

答 案：错

解 析：这不属于中国银行业监督管理委员会的四个监管目标之一，而是中国银行业监督管理委员会 的监管标准。

单选题

1、“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务。银行从业人员在办理相关业务时必须遵循()制度。

• A：居民身份识别
• B：客户身份识别
• C：公民身份识别
• D：法人身份识别

答 案：B

解 析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

2、由于工资提高而引起的通货膨胀属于()。

• A：需求拉动的通货膨胀
• B：成本推动的通货膨胀
• C：供求混合推动型通货膨胀
• D：结构型通货膨胀

答 案：B

解 析：成本推动的通货膨胀理论可分为工资推动的通货膨胀理论和利润推动的通货膨胀理论。

3、风险控制所采取的具体措施符合风险管理战略和策略要求，并在(　　)的基础上保持有效性。

• A：成本/资产
• B：利润/收益
• C：成本/收益
• D：收益/成本

答 案：C

4、对贷款进行分类，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

• A：贷款担保
• B：还款意愿
• C：利率水平
• D：还款能力

答 案：D

解 析：对于贷款，要以借款人的还款能力为核心，避免款项收不回来。

多选题

1、以下属于混合金融工具的有（ ）。

• A：企业债券
• B：国库券
• C：公司股票
• D：可转换公司债券
• E：证券投资基金

答 案：DE

解 析：混合金融工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

2、利率市场化对商业银行的影响主要包括()。

• A：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
• B：对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
• C：加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
• D：改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
• E：影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度

答 案：ABCDE

解 析：利率市场化对商业银行的影响主要包括利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。