2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月16日

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判断题

1、商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目（土地使用权除外），因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：①商誉；②其他无形资产（土地使用权除外）；③由经营亏损引起的净递延税资产；④贷款损失准备缺口；⑤资产证券化销售利得；⑥确定受益类的养老金资产净额；⑦直接或间接持有本银行的股票；⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；⑨商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

2、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

3、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）  

答 案：错

解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

4、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

单选题

1、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的基本原则不包括()。

• A：依法
• B：公开
• C：公正
• D：公平

答 案：D

解 析：监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

2、在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（　　）

• A：存货周转率
• B：应收账款周转率
• C：资产周转率
• D：资产负债率

答 案：D

3、（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。  

• A：巴塞尔协议Ⅰ
• B：巴塞尔协议Ⅳ
• C：巴塞尔协议Ⅲ
• D：巴塞尔协议Ⅱ

答 案：C

解 析：巴塞尔协议Ⅲ框架引入了杠杆率监管标准和流动性监管标准(即流动性覆盖率和净稳定资金比例)。

4、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（　　）。

• A：信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
• B：信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
• C：信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
• D：由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

答 案：C

解 析：C项，信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。

多选题

1、下列属于CAMELs的是（）。

• A：资本充足率
• B：资产结构
• C：资产质量
• D：盈利性
• E：市场风险敏感度

答 案：ACDE

解 析：CAMELS评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。属于CAMELs的是资本充足率、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大因素。

2、商业银行发生声誉风险可能造成的后果是（）  

• A：引发信用风险、流动性风险、法律风险
• B：由造成声誉事件的员工承担风险责任
• C：对于银行董事会和高管层产生不利影响
• D：对于银行业务开展产生不利影响
• E：面临监管处罚

答 案：ACDE

解 析：商业银行董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。