2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月02日

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判断题

1、封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于利率方面的不正当竞争。（　　）

答 案：错

解 析：封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于金融服务方面的不正当竞争。

2、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（　　）

答 案：对

解 析：√［

3、承诺生效的地点为合同成立的地点。

答 案：对

解 析：承诺生效的地点为合同成立的地点。

4、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。

答 案：错

解 析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

单选题

1、《巴塞尔新资本协议》中资本监管的“三大支柱”不包括（　　）。

• A：外部监管
• B：内部监管
• C：市场约束
• D：最低资本要求

答 案：B

2、制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是( )。

• A：全国人大
• B：国务院
• C：中国人民银行
• D：中国银监会

答 案：D

解 析：中国银监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。

3、下列属于商业银行中间业务的是（）

• A：吸收外汇存款
• B：基金托管
• C：同业拆借
• D：.投资国债

答 案：B

解 析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。A.C两项属于负债业务;D项属于资产业务。故本题选B。

4、在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

• A：国内联行清算
• B：一级清算业务
• C：二级清算业务
• D：代收代付业务

答 案：B

解 析：代理证券资金清算业务主要包括①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之问发生的资金往来业务;②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

多选题

1、下列文件中，属于商业银行理财产品的销售文件的有（）。

• A：风险揭示书
• B：精准的数据分析
• C：海报
• D：投资者权益须知
• E：理财产品说明书

答 案：ADE

解 析：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等;经投资者签字确认的销售文件，商业银行和投资者双方均应留存。

2、商业银行资产负债管理工具包括()。

• A：收益率曲线
• B：久期管理
• C：内部资金转移定价
• D：经济资本
• E：资产证券化

答 案：ABCDE

解 析：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。