2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月01日

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判断题

1、金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()

答 案：对

解 析：暂无

2、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

3、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。()

答 案：对

4、按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。()

答 案：对

单选题

1、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）  

• A：对理财规划方案的评估、修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修改
• B：客户资产配置中，权益占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
• C：家庭生活的财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数
• D：有的客户投资风格积极主动，有的客户投资谨慎稳健，前者比后者更需要经常性的理财方案评估

答 案：A

解 析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排，如保障规划、教育投资、投资产品组合的调整等，也可能是较大规模或整体方案的修改。

2、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（　　）。

• A：即期收益率
• B：到期收益率
• C：持有期收益率
• D：提前赎回收益率

答 案：C

3、某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。则其有效年利率为（　）。

• A：4.00%
• B：4.04%
• C：4.06%
• D：4.08%

答 案：C

4、个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（　）

• A：业务性质
• B：资金运用方式
• C：为客户服务
• D：风险承担方式

答 案：C

多选题

1、下列（　）为理财顾问服务的特点。

• A：顾问性
• B：专业性
• C：综合性
• D：制度性
• E：长期性

答 案：ABCDE

解 析：理财顾问服务的特点包括(1)顾问性——理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定。(2)专业性——理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。(3)综合性——理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。(4)制度性——商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。(5)长期性——商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

2、下列关于期货交易保证金制度的说法，正确的是()。

• A：期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
• B：期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
• C：期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
• D：期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
• E：在期货交易中，交易者可以与期货交易所约定不予缴纳保证金

答 案：ABD

解 析：保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有，C项错误。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约，E项错误。